Выгодно ли досрочное погашение кредита в сбербанке. Можно ли досрочно погасить кредит в сбербанке. Отличия досрочной выплаты при разной форме кредитования

Досрочное погашение – это право заемщика, которое регламентировано законодательством. Кредитор не может препятствовать этому намерению, назначая штрафы, и устанавливать моратории. Эта процедура позволяет сэкономить денежные средства, так как переплата по кредитованию будет значительно ниже. Рассмотрим, как осуществляется досрочное погашение кредитов в Сбербанке, как оплатить ссуду, сэкономив проценты по кредиту.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке

Возможность преждевременного погашения регламентируется ФЗ-14. Этому закону обязаны подчиняться все коммерческие и государственные банки, работающие с физическими лицами. Заемщик может вернуть всю сумму долга или ее часть, предварительно оповестив банк, не менее чем за 30 дней до планируемого гашения.

Банки выполняют это требования, но со своими определенными нюансами. Досрочно закрыть кредиты в Сбербанке можно через письменное уведомление и при личном присутствии в отделении банковской организации.

Внося суммы, которые свыше ежемесячного платежа, клиент может выгодно пользоваться кредитным договором. Ведь процентная ставка начисляется на размер оставшейся чистой задолженности. Чем больше и быстрее оплачивать кредит, тем меньше переплаты будет в итоге.

Банковские компании строго следуют букве закона, используя законодательство, естественно, в собственных интересах. Поэтому просто внести деньги на счет и надеяться, что они будут автоматически списаны в пользу уменьшения долга, не приходится.

Клиенты, предполагающие осуществить досрочное погашение потребительских кредитов в Сбербанке, должны оповещать кредитора заранее. Компании требуется подпись заемщика. Поэтому следует писать заявление в отделение. Для удобства клиентам предоставляется стандартный бланк для заполнения.

Либо заемщик может через личный кабинет заполнить заявку самостоятельно. Но важно сделать это безошибочно, иначе заявка будет отклонена. Данные положения размещены в открытом доступе в общих правилах кредитования.

По телефону специалисты такие обращения не регистрируют. Поэтому рассмотрим, как правильно заполнить заявление в случае полного и частичного гашения.

При полном досрочном погашении кредита в Сбербанке заемщику необходимо оплатить сформированную сумму тела кредита и плюс проценты за фактическое использование кредитных средств. Выполнить операцию рекомендуем по такой схеме:

• позвонить в Сбербанк или направиться в отделение, чтобы специалисты назвали сумму, которая была бы полной для закрытия на определенную дату;
• написать обращение в офисе или личном кабинете;
• внести денежные средства. Здесь важно учитывать сроки перевода платежа. Если деньги отправляются через сторонние банки или платежные системы, следует уточнить, в какой день они будут зачислены, так как если к дате планируемого погашения денежных средств будет недостаточно, то закрытия не произойдет. Учитывайте сроки и совершайте раньше оплату, чтобы не пропустить дату, указанную в заявлении;
• проверить информацию о том, что заявка поступила и деньги на счете имеются в достаточном количестве.

Процедура частичного погашения во многом схожа с полным закрытием. Порядок отличается тем, что после списания денег у клиента останутся еще обязательства перед банком. Поэтому помимо того, что сумма долга будет снижена, придется выплачивать ежемесячные платежи согласно обновленному графику.

Клиент имеет право самостоятельно сформировать заявку в личном кабинете. Списание денег произойдет в назначенную в заявлении дату. Если заемщик не пользуется «Сбербанком Онлайн», то имеет право составить обращение в офисе банковской компании.

Дополнительно необходимо выбрать условия по новому графику после частичного гашения. Существует два варианта:

1. Уменьшение ежемесячных платежей с сохранением срока кредитования. Обязательные платежи становятся меньше, при этом длительность договора сохраняется. Расчет ведется по формуле: НП = С 1 / С 2 * ТП, где

• НП – новый ежемесячный платеж;
• С 1 – сумма основного долга до погашения;
• С с – сумма основного долга после погашения;
• ТП – текущий ежемесячный платеж.

1. Уменьшение длительности кредита с сохранением суммы ежемесячного платежа. В этом случае ежемесячный платеж остается таким же, как и был, но банк сокращает срок кредита, убирая платежи с конца.

Такая схема распространяется на все виды потребительского кредитования, в том числе и при оформлении услуги рефинансирования.

Клиент имеет право самостоятельно выбирать способы выплаты по договору кредитования. График взносов может быть представлен в виде дифференцированных или аннуитетных вариантов. Сбербанк предлагает аннуитетный кредит. Выбор банковской организации обусловлен тем, что такой способ погашения более выгоден для банка.

Аннуитетный график платежей характеризуется одинаковыми ежемесячными взносами на протяжении всего кредита. Отличаться может только последний платеж. Сумма состоит из размера основного долга и процентов по договору.

Самый первый платеж будет включать в себя больше процентов и меньше размера основного долга. Таким образом, клиент за первую часть кредитования выплачивает большую часть долга по процентам.

Рассчитывает банк сумму процентов, входящую в такие взносы, по следующей формуле:

ПР = ОСД * ПС * ФД / 365, где

• ПР – проценты в нынешнем периоде;
• ОСД – сумма общей задолженности без процентов на текущее время;
• ПС – процентная ставка;
• ФД – фактическое количество дней в периоде;
• 365 – дней в году.

ПР = 1 000 000 * 0,23 * 31 / 365 = 1 953,42 р., где

• 100 000 – сформированная задолженность;
• 0,23 – коэффициент, соответствующий процентной ставке в 23%;
• 31 – дней в месяце;
• 365 – дней в году.

При длительности кредитования в 1 год ежемесячный платеж составлял бы ориентировочно 5 000 рублей. Тогда первый платеж состоял бы из 1 953 рубля в виде процентов и 3 047 рублей основного долга. После внесения суммы на счет задолженность перед банком составила бы 96 953 рубля, так как значительная часть была бы списана в пользу процентов.

Дифференцированный платеж характеризуется одинаковой суммой основного долга по кредиту. Но при этом размер ежемесячных взносов постоянно меняется. Если взять тот же пример со 100 000 на 2 года, то в сумму ежемесячного платежа входило бы 4 166 рублей основного долга на протяжении всего кредитования, соответственно, задолженность перед банком снижалась бы быстрей, что было бы более выгодно для клиента.

Способ графика платежей более актуален при больших суммах кредита – от 1 млн. Но в любом случае самый выгодный вариант – это досрочное погашение, так как в этом случае производится пересчет процентов, и клиент оплачивает их сумму только за фактическое пользование. Проценты, которые указаны в графике платежей после досрочного закрытия договора, не подлежат оплате.

Частичное и полное погашение дополнительно регламентируются ФЗ № 353 – пунктом 3 статьи 11. Согласно этому положению, заемщик может вернуть весь размер долга с оплатой процентов за реальное пользование либо часть кредита без дополнительного уведомления кредитора в течение 30 дней с даты оформления кредита.

Такое положение касается целевых договоров потребительского кредитования, когда банком был профинансирован какой-либо товар. В случае, когда оформлялся нецелевой кредит, т. е. клиент брал в долг денежные средства наличными, вернуть сумму задолженности без уведомления можно в первые 14 дней с даты оформления.

В эти сроки в зависимости от вида сделки можно просто внести сумму на счет, и все поступившие деньги будут списаны в пользу погашения долга. Заявлений о любом досрочном погашении кредита в Сбербанке в таких ситуациях не требуется. Но следует оплачивать заблаговременно, чтобы деньги поступили вовремя.

Пересчитывается кредит автоматически. Если выплачивать досрочное погашение заемщик планирует после этих сроков, то следует уведомлять Сбербанк.

Закрывать кредитный договор банк может при условии, что весь долг был возвращен с учетом процентов за фактическое пользование. Если клиент выплачивает деньги согласно графику до конца потребительского кредитования, то закрытие сделки осуществляется без заявления.

Преждевременное погашение можно оформить как в офисе банковской организации, так и при составлении заявки в «Сбербанке Онлайн». Заявление требуется и для частичного погашения. На основании заявки от клиента производится пересчет процентов.

При этом клиент может самостоятельно решить, будет сокращение срока договора или уменьшение ежемесячного платежа. Рассмотрим, как составляются такие заявления.

Для составления заявления на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке необходимо иметь при себе паспорт. Заявку может создать непосредственно клиент банковской компании или постороннее лицо на основании нотариально заверенной доверенности.

Заявление в банке имеется установленной формы, в нем следует указать:

• размер для погашения. Сбербанк не ограничивает клиентов по минимальной сумме;
• счет, с которого будет производиться досрочное погашение. Уточнить можно непосредственно в офисе;
• дату погашения. Клиент может самостоятельно выбрать интересующую дату.

Заявление следует составить до 20:00 по московскому времени, чтобы его успели принять в работу в этот же день. Помимо заявки необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете в сроки, указанные в обращении.

В интернет-банке онлайн

В «Сбербанке Онлайн» клиент может сформировать заявку самостоятельно как на частичное, так и на полное гашение. В связи с уплатой по договору банк должен будет произвести пересчет процентов.

Рассмотрим, как досрочно погасить в «Сбербанке Онлайн» кредит и как составить заявку. Для частичного погашение понадобится:

Денежные средства будут списаны в ту дату, которую указал заемщик. В истории досрочных погашений можно будет отслеживать статус выполняемых внесений. Для полного досрочного закрытия порядок действий будет следующий:

Заявление регистрируется до 20:00 по московскому времени и только в рабочие дни. При этом дата исполнения может быть не позднее следующего рабочего дня. По стандартному бланку датой закрытия является ближайшая дата платежа. Но клиент может самостоятельно выбрать удобный срок погашения.

Взяв кредит и проплатив определенное время, начинаешь осознавать, что процентов-то получается «не мало». Хорошо, если доходы позволяют раньше срока закрыть задолженность по кредиту – можно сэкономить семейный бюджет. Однако досрочное гашение кредитов сегодня осуществляется не совсем просто. Подробности и нюансы на примере Сбербанка рассмотрим в этой статье.

Что считается досрочным погашением?

Четкого законодательного понятия этому термину нет, поэтому существует два понятия: скажем, бытовое (интуитивно понятное), и прописанное в кредитном договоре.

Что имеется ввиду под «бытовым» понятием? Многие считают, что если они заплатили очередной платеж на 100 рублей больше, то это уже досрочное погашение. На самом деле это не совсем так. В приведенном примере имеет место частичное досрочное гашение кредита. А есть еще полное досрочное погашение кредита – это когда вы полностью гасите всю оставшуюся задолженность по займу.

Что чем считается в каждом конкретном случае должно быть прописано в кредитном договоре, равно как и правила (условия) осуществления частичного или полного досрочного погашения.

Что имеется ввиду? Допустим, в месяц очередного платежа вы имеете возможность заплатить по кредиту больше. Законодательно запретить сделать это вам никто не может. Другой вопрос, как банк учтет сумму сверх платежа. Вариантов несколько: «переплата» будет вычтена из самого последнего платежа. Чем больше будет переплат, тем короче будет срок кредита. Обратите внимание, что при таком подходе в следующем месяце вам все равно придется заплатить очередной платеж по графику, предусмотренному кредитным договором.

Это важный момент, так как многие заемщики считают, что если в этом месяце я заплатил на 100 рублей больше, то в следующем могу заплатить на 100 рублей меньше. Увы, есть кредитный договор и график, в котором прописана обязанность заплатить в конкретный срок конкретную сумму. То, что вы заплатили раньше больше, никак не влияет на график платежей.

Второй вариант учета переплаты – это когда банк пересматривает график погашения. Обычно это происходит, когда вы гасите очень большую сумму, в результате чего сумма основного долга существенно уменьшается, соответственно сумма ежемесячных платежей даже при той же ставке кредита уменьшается.

Обратите внимание: если в кредитном договоре ни коим образом не прописана обязанность банка пересчитать график платежей при гашении определенной суммы денег, то никто вам пересчитывать график не будет и заставить банк не получится.

Важный момент: когда я пишу изменение графика платежей, я имею ввиду, что составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывается изменение графика. И доп.соглашение, и график подписываются вами и банком. И только с этого момента график считается официально измененным. Соответственно, никакие заверения специалистов колл-центра по телефону, что банк изменил вам график платежей не являются основанием платить по-другому.

Поэтому самый главный вывод – если вы планируете в будущем гасить кредит с опережением графика, внимательное читайте условия кредитного договора, а если не нашли такой раздел, попросите кредитного эксперта «ткнуть пальчиком» в конкретное место в документе.

Сколько стоит досрочное погашение

Нисколько. До 19.10.2011 практически у всех банков были предусмотрены штрафы за досрочное погашение кредита (хоть полностью, хоть частично). Тем не менее, судебная практика такова, что все взысканные с заемщиков штрафы за «досрочку» судебными решениями возвращены.

19.10.2011 федеральным законом № 284-ФЗ были внесены изменения в п.2.ст.810 Гражданского кодекса, а именно: «Сумма займа … может быть возвращена … досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом … не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления». Этим федеральным законом поставлена точка в вопросе «можно ли брать плату за досрочное гашение кредита». Ответ – нет.

Мало того, действия данного закона распространяются на кредитные договоры, заключенные ДО 19.10.2011, то есть даже если у вас в кредитном договоре прописана обязанность заплатить за досрочное гашение, скорее всего, в реальности банк с вас эту комиссию не возьмет, т.к. в суде вы легко добьетесь возврата комиссии, а банк будет оштрафован за нарушение законодательства. Некоторые «добрые судьи», кстати говоря, дополнительно приписывают банку выплатить моральный вред в размере суммы комиссии за досрочку.

Таким образом, сегодня вы скорее всего не найдете кредитных продуктов, по которым есть прописанные комиссии или штрафы за досрочное гашение кредита (полное или частичное).

Аналогично, банки не имеют права ограничивать вас во времени, когда вы можете осуществить досрочное гашение кредита. Раньше, например, очень часты были условия типа «досрочно погасить кредит можно не ранее, чем через 6 месяцев после получения».

Выгодно ли гасить кредит досрочно

С одной стороны, кажется, что да. Но давайте посмотрим и на другие моменты.

Первое: обратите внимание на остаток основного долга, который необходимо полностью погасить, чтобы кредит считался «закрытым». Это имеет важное значение при аннуитетных платежах, когда схемой (да и кредитным договором) предусмотрено, что в первое время платятся в основном проценты за пользование кредитом, а уже потом наоборот – основная часть аннуитета идет в гашение основного долга.

Таким образом, если у вас, например, ипотека на 30 лет, вы исправно платите 5 лет, а потом решаете закрыть кредит досрочно, то получится, что на самом деле в течение 5 лет основной долг изменился не сильно, а процентов вы заплатили на 2 года вперед.

Так, что перепроверяйте правильность расчета банком суммы остатка долга. По опыту моих знакомых, кто досрочно гасил ипотеку, банки честно и правильно рассчитывают остаток долга к досрочному погашению. НО перепроверить стоит.

Если банк насчитает неправильно, то единственным выходом будет согласиться с суммой банка, заплатить ее, а потом в судебном порядке возвращать разницу. С вероятностью 100% суд обяжет банк вернуть «лишние» деньги, но вот факт судебной тяжбы с банком может отразиться потом на возможности получениям вами кредитов в будущем.

Второй момент: если условиями кредитного договора предусмотрены страховые платежи или плата за годовое обслуживание кредитной карты, например, то посмотрите внимательно на сроки действия страховок, обслуживания карт и т.д. Может получиться так, что кредит «закроют», а страховка «в никуда» останется. Как минимум – следует уточнить в страховой компании.

Полное или частичное погашение задолженности досрочное в любом банке позволяет клиенту существенно снизить уровень переплаты. Сбербанк не ограничивает своих клиентов и не взимает никаких комиссий за это. Таким правом можно воспользоваться в любое время, не зависимо от срока взятых клиентом обязательств, и даже для другого банка (подробнее данная онлайн услуга Сбербанка описана в статье).

Как рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке?

Сегодня рассчитать частичное досрочное погашение кредита с помощью онлайн калькулятора можно в любой удобный момент. Чаще всего такой сервис необходим, если клиент производит оплату ипотечного, потребительского или другого займа от банка и у него появились дополнительные средства.

Просчитать уменьшение суммы платежей или сокращение периода действия договора можно, если внести в определенные поля калькулятора дату внесения суммы, а также ее величину. Далее нужно поставить отметку в чекбокс «пересчет» и нажать на кнопку «рассчитать». Таким образом осуществляется расчет для сокращения величины ежемесячных выплат. Когда клиент желает сократить период действия договора, то галочку в чекбоксе «пересчет» ставить не нужно.

При аннуитетных платежах

Досрочное погашение кредита в Сбербанке при аннуитетных платежах будет выгодно в любой период. Это связано с тем, что изначально в величину платежа включают до 30% основного долга, но со временем эта доля растет и заемщик вначале погашает в большей степени проценты, нежели тело самого займа. Выплатив преждевременно долг, когда банк еще не получил значительную часть процентов за пользование ссудой, клиент может существенно сократить свои расходы.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Преждевременная оплата по ипотеке от банка возможна для любого клиента. Но сделать это возможно только после внесения четвертого платежа. Рассчитаться с банком можно полностью одним платежем или же разбить сумму на небольшие части. При этом, минимальный размер переплаты должен составлять не менее 15 тыс. руб.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке – пошаговые действия?

Многие клиенты не знают, при частичном досрочном погашении кредита что выгоднее сократить период выплаты долга или уменьшить ежемесячные платежи. Специалисты единогласно советуют уменьшать срок действия ссуды, если сумма платежа посильна в оплате.

Чтобы погасить свою задолженность ранее срока, оговоренного в договоре, необходимо:

• узнать сумму долга в отделении Сбербанка, а также рассчитать ее используя онлайн калькулятор;
• написать заявление о преждевременной оплате и указать в нем сумму, которую необходимо погасить ранее сроков;
• дать документ на подпись сотруднику банка;
• в оговоренный день осуществить перевод оговоренной суммы;
• если осуществляется частичная преждевременная оплата, необходимо получить график платежей банка;
• в случае полной преждевременной оплате долга, после оплаты нужно получить документы, заверяющие закрытие кредита.

Также преждевременно закрыть ссуду возможно через интернет, воспользовавшись сервисом банка, который называется «Сбербанк Онлайн». При этом, клиенту важно знать, что кредитный счет закрывается только в случае подачи соответствующего заявления. Если на счету существует положительный остаток, то займ от банка будет числиться действующим.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита как происходит?

При досрочном погашении кредита в Сбербанке возврат страховки осуществляется частично, если это допускает страховой договор и услуга оплачивалась в один платеж.
Возврату подлежит исключительно та часть средств, которая оплачена страховому учреждению за будущий период. Для этого нужно отправить страховщику заказное письмо, содержащее копию кредитного договора, документ о его полной оплате, а также заявление с просьбой возврата переплаты. Если страховка оплачивалась ежемесячно, то после расторжения договора, страховые выплаты автоматически прекращаются.

Частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке

Многочисленные отзывы клиентов банка доказывают, что условия преждевременной оплаты очень просты, а сама процедура изменения условий оплаты проводится быстро и с учетом пожеланий заемщика. Для перерасчета займа необходимо обращаться в отделение банка, но все детали можно узнать заранее по телефону или онлайн банкинг.

Что такое?

Частичное досрочное погашение кредита – это процесс, во время которого производится преждевременное прекращение функционирования кредитного договора с учреждением путем выплаты общей суммы задолженности. После преждевременной частичной оплаты задолженности, уменьшается срок кредита и сумма следующих ежемесячных платежей.

Что такое досрочное погашение кредита в Сбербанке, чем оно отличается от частично досрочного погашения, как выглядит процесс и зачем нужен калькулятор ДП – все об этом в данной статье.

Но прежде ответим на самый главный вопрос – а можно ли погасить кредит досрочно в Сбербанке?

Ответ: можно, да еще и бесплатно (то есть без штрафов и комиссий) и в этом нет ничего сложного!

ВНИМАНИЕ! Вы имеете полное законодательное право (ФЗ 284 ) как на частичное, так и на полное досрочное погашение кредита в Сбербанке. Ни комиссий, ни штрафов за это с вас никто не возьмет . Но вы как минимум обязаны, за 30 дней до планируемой даты внесения платежа, предупредить в письменном виде Сбербанк об этом (для этого существует образец заявления на досрочное погашение кредита, его пример вы можете скачать в конце статьи).

Более подробную информацию о досрочном погашении кредита во всех банках страны, .

Вы взяли кредит в Сбербанке (кстати, про то, как подать онлайн заявку на кредит в Сбербанк), но решили от него отказаться? А «бесплатный» срок «возврата» кредита уже истек?

Не беда! Для этого есть досрочное погашение кредита в Сбербанке. И оно отличается от «бесплатного» срока «возврата» кредита только тем, что вам придется не только вернуть весь займ, но и дополнительно заплатить за каждый день пользования чужими деньгами, на основании процентной ставки, указанной в кредитном договоре.

В остальном же досрочное погашение кредита в Сбербанке, как и в любом другом банке России, является бесплатным.

Само по себе досрочное погашение бывает:

• частичное досрочное погашение
• полное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение кредита

Ну, и как понятно из названия, частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке осуществляется не в полном объеме, а определенной частью.

Особенности частичного досрочного погашения:

• сумма планируемого платежа должна быть больше суммы ежемесячного платежа
• в противном случае такой досрочный платеж может быть воспринят за очередной ежемесячный платеж
• частичный досрочный платеж должен вноситься в дату ежемесячного платежа или по договоренности с банком
• обязательно предупреждайте банк о своих намерениях в письменном виде (подав заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк) за 30 дней , чтобы банк понимал, что вы намерены сделать

ПРИМЕР! Ежемесячный платеж по графику платежей составляет 10 000 рублей , а вы хотите частично досрочно погасить свой кредит на сумму 5 000 рублей , тогда вы должны внести на счет 15 000 рублей . При этом Сбер учтет и ежемесячный платеж в 10 000 рублей и спишет с тела основного долга 5 000 рублей . С этих пор ваше тело долга уменьшится и начисляемые суммы процентов соответственно тоже, поскольку они уже будут начисляться на меньшее тело кредита.

После изменения суммы основного долга Сбер обязан перестроить будущий график платежей с учетом вашей суммы частично досрочного погашения. Не забудьте его забрать из банка и ознакомиться с ним.

Полное досрочное погашение

С полным досрочным погашением все еще проще. Все что вам нужно – это узнать вашу общую сумму долга (для этого можно использовать калькулятор досрочного погашения кредита на сайте Сбербанка), написать за 30 дней заявление на досрочное погашение и внести через 30 дней платеж.

А по итогу вы должны забрать в Сбербанке . Забирать ее нужно в обязательном порядке – это один из важнейших документов, доказывающих факт, что больше вы никому ничего не должны.

Читайте также

Как получить кредит пенсионеру под залог недвижимости

Условия досрочного погашения

Досрочное погашение кредита в Сбербанке возможно на следующих условиях:

• можно досрочно погасить любую сумму (минимального размера нет)
• комиссия и штрафы за досрочное погашение не взимается
• возможно, досрочно погасить кредит как частично, так и полностью
• но в любом случае вы должны за 30 дней предупредить банк о своих намерениях, в виде письменного заявления
• чтобы досрочно погасить кредит в Сбербанке должно пройти минимум 30 дней со дня оформления кредита, и это не противоречит закону

НА ЗАМЕТКУ! Кроме того, что у вас есть возможность и право досрочно погасить кредит в Сбербанке (на бесплатных условиях), вы еще можете и страховку по кредиту вернуть , за время, в течение которого вы ей не будете пользоваться.

Процесс досрочного погашения

Теперь, давайте, перейдем непосредственно к вопросу, как досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Как досрочно погасить кредит:

• в отделение Сбербанка
• или рассчитайте ее в калькуляторе досрочного погашения от Сбербанка
• составьте заявление на досрочное погашение, указав сумму, которую вы хотите досрочно погасить (о правилах составления читайте чуть ниже)
• подайте заявление на подпись сотруднику банка
• в намеченный день осуществите любым из удобных вам способов перевод указанной суммы
• если вы производите частичное досрочное погашение, то после оплаты получите от банка новый график платежей
• если вы производите полное досрочное погашение кредита в Сбербанке, то после оплаты получите на руки документы, подтверждающие факт закрытия кредита

Досрочное погашение через Сбербанк онлайн

А как досрочно погасить кредит в Сбербанке онлайн с помощью интернета? Возможно ли это?

Возможно!

Сейчас очень популярен у клиентов Сбербанка сервис «Сбербанк Онлайн» . По-сути, это обычный личный кабинет на официальном сайте банка, но сделать через него можно многое. В том числе и досрочно погасить кредит, не посещая отделения Сбера.

Как выглядит досрочное погашение через Сбербанк онлайн:

• гасить досрочно кредит всегда выгодно, но выгода будет минимальной, если используется аннуитентная система погашения долга, а срок кредитования на половину прошел
• выгодно досрочно погашать займ сразу же в течение месяца, после его получения
• аннуитентная система предполагает, что вы в основном сначала гасите проценты по займу и только потом основное тело кредита – при таком раскладе, считайте, что банк из вас уже все «выдоил» , поскольку тело основного долга в любом случае вам придется возвращать при досрочном погашении
• вы пользовались кредитом полгода вместо года и досрочно погасили кредит, при этом все полгода вы платили банку проценты, начисленные за весь период времени и практически полностью их выплатили, но вы же оставшиеся полгода не будете пользоваться заемными деньгами – получается банк вас «наколол» , он снял с вас проценты за период, когда вы не будете использовать заемные деньги, что делать? Такую переплату чаще всего можно вернуть только через суд
• вы застраховали свою жизнь при получении кредита или застраховали залог, но займ погасили досрочно, практически сразу после получения денег, в таком случае вы имеете все права вернуть свои средства за услугу, которой фактически не пользовались

Вы хотите уменьшить итоговую переплату, осуществив досрочное погашение кредита в Сбербанке? Узнаем, как правильно произвести перерасчет графика, полностью закрыть задолженность или вернуть страховку. При этом никакие дополнительные платежи в виде пени, штрафа или комиссии платить не придется.

Для того чтобы определить какой алгоритм расчета следует выбрать для погашения кредита, достаточно посмотреть на график платежей.

1 способ (аннуитетный платеж)

Если по вашему договору погашение кредита в Сбербанке осуществляется равными суммами, действуйте в следующем порядке:

1. Пополните счет, с которого производятся платежи : налично (через кассу/банкомат/терминал сбербанка) или безналично (перевод из другого банка или с помощью сервисов "Сбербанк онлайн", "Мобильный банк").
2. Посетите отделение банка в день, указанный в вашем графике.
3. Напишите заявление о частичном досрочном гашении.
4. Подпишите новый график погашения кредита.

2 способ (дифференцированный платеж)

Если в вашем графике платежи уменьшаются от максимального значения к минимальному, схема погашения следующая:

1. Внесите денежные средства на счет.
2. Дождитесь списания суммы досрочного погашения (осуществляется в течение рабочего дня).
3. Обратитесь к кредитному специалисту и получите новый график платежей.

Заявление при этом способе подавать не нужно.

Если вы решили полностью вернуть долг Сбербанку, тогда порядок действий меняется:

1. Посетите отделение, в котором оформлялся кредитный договор.
2. Узнайте точную сумму остатка.
3. Напишите заявление о полном досрочном гашении кредита.
4. Внесите средства на счет.
5. Дождитесь списания суммы (в течение рабочего дня).
6. Уточните о полном закрытии кредита у менеджера банка (на следующий рабочий день).
7. Закажите справку о полном закрытии кредита и кредитной истории.

Если в графике указаны равные суммы платежей (аннуитетная схема), обязательно полное погашение произвести в указанную дату. При дифференцированных платежах можно выбрать любой день.

Если вы оформляли страховку, при досрочном погашении кредита, она тоже подлежит возврату:

1. Заполните заявление на возврат страховки в отделении, где получали заем.
2. Откройте дебетовый счет/карту в отделении Сбербанка.
3. Дождитесь перевода средств на открытый счет/карту (в течении 5 дней).
4. Заплатите налог в размере 13% (полученная вами сумма считается доходом и подлежит налогообложению).

Пример расчета суммы страховки:

Вы оформляли кредит 100 000 рублей на 2 года. Страховая премия составила 5000 рублей.

Кредит закрыт досрочно спустя 7 месяцев.

Сумма страховки за 7 месяцев= 5 000 руб. * 7мес. / 24 мес. = 1458,33 руб.

Сумма, подлежащая возврату = 5000 – 1458,33 руб. = 3541,67 руб.

Налог на доходы = 3541,67 руб. * 13% = 460,41 руб.

Частичное досрочное погашение кредита позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа. Предварительный расчет можно сделать самостоятельно, не посещая банк. Надо лишь внести все показатели, указанные в кредитном договоре (дату оформления, первоначальную сумму, срок, процентную ставку), в калькулятор досрочного погашения кредита Сбербанка.

Обязательно выбрать тип платежа (аннуитетные, если в графике указана одинаковая сумма для ежемесячного погашения; дифференцированная - при уменьшении показателя). Изменяя сумму и месяц досрочного погашения, можно выбрать для себя наилучший вариант. Калькулятор отразит не только изменение размера платежей, но и общую экономию за счет их сокращения.